Сущность методики расследования преступлений, совершаемых с использованием банковских карт

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ02
Раздел I.		Теоретическая часть	
ГЛАВА   I.		Сущность методики расследования преступлений, совершаемых с использованием банковских карт05
    § 1.1		Криминалистическая характеристика преступлений совершаемых с использованием банковских карт06
§ 1.2 	Основные способы совершения преступлений совершаемых с использованием банковских карт011
§ 1.3 Совокупность сведений о следах преступной деятельности в сфере с использованием банковских карт016
     § 1.4 Характеристика личности преступника, при расследовании преступлений, с использованием банковских карт017
Глава II.	 Современные вопросы начальной стадии расследования преступлений, связанных с использованием банковских карт
§ 2.1Следственные действия на стадии предварительного расследования
§2.2Специальные тактические приемы при раскрытии преступлений совершаемых с использованием банковских карт
  Раздел IIПрактическая часть
§ 1.2Исследование  обеспечения качественного расследования при применении методики расследования преступлений, совершаемых с использованием банковских карт
§ 1.3Рекомендации по проведению действий следователя при использовании  методикирасследования преступлений, совершаемых с использованием банковских карт
Заключение0
Список использованной литературы.0


ВВЕДЕНИЕ.
     Развитие различных экономических процессов в современных условиях Российской Федерации происходит в различных сферах общества, где одной из главных сфер является экономическая. Благодаря этому в нынешнюю экономику нашего государства интегрировано множество платежных инструментов, в том числе платежные банковские карты.
     Отправной точкой отсчета использования банковских карт в России, считаются 1980-ые годы, в период проведения XXII Олимпийских игр, банковскими картами в то время могли пользоваться лишь иностранные граждане и в очень небольшом количестве организаций, предоставляющих такую услугу, при этом возможность предельно возможной операции по списанию денежных средств с платёжной карты была очень существенно ограничена.Массовое использование платежных карт началось в 1989 году, когда Внешний Экономический банк СССР выпустил в обращение первые платежные карты, после этого ряд российских банков начал эмиссию этих платежных инструментов.
     Однако обращение платежных карт появилось ранее их правового регулирования, то есть до принятия Уголовного Кодекса от 13 июня 1996 года N 63-ФЗ, что позволяет сделать вывод о том, что на тот момент не существовало методик расследования преступлений, совершаемых с использованием платежных карт, потому что до 1996 года, регистрации подобных преступлений не производилось. Эти преступления подлежало квалифицировать, как мошенничество и, применялась статья 147 УК, то есть мошенничество. Это означает, что способы, которыми раскрывались преступления в сфере оборота банковских карт не соотносились фактически с процессуальными и материальными нормами, потому что на тот момент не существовало норм, регулирующих методы расследования подобных преступлений, так как отсутствовало какое-либо процессуальное или внутриведомственное регулирование в этой сфере.  Позже с 1997 года, благодаря изменению норм в уголовном кодексе, правоохранительные органы постепенно начинают применять статью 187 УК РФ (изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт или иных платежных документов), впервые в этом же году, было зарегистрировано 16 таких преступлений, но и тогда использовались методики раскрытия преступлений, которые применяются при расследовании мошенничества. 
     С улучшением положения в минувшие годы рыночных отношений, повышение количества банковских организаций, увеличение числа банковских и финансовых транзакций, в том числе оплата с помощью банковских карт, существенно повысило качество функционирования эконмических процессов в целом. Однако, данное улучшение в экономической среде, не оставило без внимания и преступное сообщество, соответственно увеличивается опасность таких преступлений, так как тенденция развития технологий напрямую влияет на развитие преступности в целом. По данным статистики МВД за период последних пяти лет с 2011 по 2016г., количество зарегистрированных преступлений в экономической среде выросло в 1,5 раза, что представляет существенную угрозу не только для экономики государства, но и для общества в целом.
     По данным Интерпола Российская Федерация по количеству роста преступности в области обращения банковских карт занимает лидирующие позиции из года в год, также согласно данным Центрального Банка РФ, с 2011года, рост таких преступлений ежегодно возрастает на 37,5%.
     Все вышесказанное подчеркивает актуальность темы, а также то, что уголовно-процессуальная составляющая этого вопроса связана с тем, что профессиональная квалификация судей, следователей, прокуроров требует достаточно глубоких познаний в этой сфере. Всестороннее исследование поможет подробно изучить совокупность тактических приемов, операций и методик, применяемых при раскрытии преступлений с использованием банковских карт.
     Целью настоящей выпускной квалификационной работы является теоретическое изучение методик применяемых для раскрытия преступлений, связанных с использованием банковских карт, а также выявление общих черт и характеристик используемых при раскрытии данных преступлений.
     Для достижения поставленной цели поставлены следующие задачи:
   1. изучить особенности правового регулирования в сфере использования, банковских карт; 
   2. проанализировать основные характеристики преступлений, с использованием банковских карт, спрогнозировать тенденции их развития; 
   3. выявить тактические особенности при раскрытии подобных преступлений;
   4.  изучение состояния следственной и судебной практики по расследованию преступлений, связанных с хищением денежных средств, совершенных с использованием банковских карт; 
   5.  анализ характеристики преступлений, связанных с хищением денежных средств, совершенных с использованием банковских карт; 
   6.  классификация способов незаконных операций, совершенных с использованием банковских пластиковых карт; 
   7.  исследование закономерных связей между отдельными элементами криминалистической характеристики преступлений, связанных с хищением денежных средств, совершенных с использованием банковских пластиковых карт, как личность преступника, обстановка преступления; 
   8.  выделение типичных следственных ситуаций, разработка алгоритма действий участников правоохранительной деятельности по разрешению ситуаций на первоначальном этапе расследования; 
9. разработка рекомендуемых действий по тактике проведения отдельных действий по делам данной категории.
     Объектом исследования настоящей работы являются криминалистические особенности механизма хищений средств, осуществляемых при помощи банковских карт и деятельность правоохранительных органов по расследованию этих преступлений, а также обобщение уголовных дел по этой и подобным категориям.
     Предметом работы является проблема улучшения раскрываемости общего механизма  преступленийс использованием банковских карт, а также построение алгоритма следственных приемов и методик правоохранительных органов с помощью которых осуществляется расследование подобных преступлений.Теоретическую основу составляют работы: Т.В. Аверьяновой, О.Я. Баева, P.C. Белкина, И.А. Возгрина, А.Ф. Волынского, В.К. Гавло, Л.Я. Драпкина, В.А. Жбанкова, В.В. Зорина, Ю.Г. Корухова, А.М. Кустова, В.М. Мешкова, С.П. Митричева, В.А. Образцова, Е.Р. Российской, Б.П. Смагоринского, Т.В. Толстухиной, С.А. Шейфера, Н.Г. Шурухнова, Н.П. Яблокова, И.Н. Якимова и иных.
      В период с 2006 по 2016 года, потери банков от операций по банковским картам в среднем равны 3,98 рубля – 7, 304 рублей на оборотные средства в размере 6640 рублей.  Для сравнения потери финансовых организаций, в кредитной сфере составляют от 150 до 250 рублей на 6640 рублей, несмотря на это ежегодно банки уделяют наибольшее внимание проблеме именно в сфере оборота банковских карт, потому что в случае с банковскими картами, вред причиняется владельцу карты. На основании данных представленныхмеждународным статистическим агентствомTheNilsonReport1оборот по операциям по банковским картам составляет 15,5 триллионов долларов в год, следовательно, опираясь на среднюю статистику по ущербу, который причиняется, владельцам карт, можно сделать вывод, что объем похищенный средств ежегодно составляет от 9 до 12 миллиардов долларов. Соответственно, для того, чтобы минимизировать ежегодный ущерб и осуществлять качественное противодействие преступлениям, в которых применяются банковские карты следует сформировать уголовно- процессуальные приемы благодаря которым правоохранительные органы смогут оказывать противодействие уголовным делам подобного рода.
      Таким образом, научная новизна состоит в том, что на основании современных тактических приемов осуществлена комплексная разработка криминалистических и уголовно-процессуальных проблем расследования преступлений, совершаемых с использованием банковских карт. 
     

Раздел I.		Теоретическая часть	
     ГЛАВА   I.
     Сущность методики расследования преступлений, совершаемых с использованием банковских карт.
     Криминалистика как наука в отличие от различных уголовно-правовых, а также иных юридических дисциплин всегда находилась в наиболее стабильном состоянии.Поскольку ее основные теории не изменялись в зависимости от социальных и политических процессов, то есть непосредственно не влияли на тактику и методику правовой оценки преступлений, так как выработанная криминалистическая система методов  расследования преступлений способствовала к быстрой адаптации их к новым материально-уголовным и материально-процессуальным  нормам.2Больше всего изменялись и трансформировались те элементы криминалистической науки, которые базировались на улучшении наукоемких и технических средств, а также методов работы с объектами преступления или были связаны с появлением новой отрасли преступлений либо требовали новых познаний отдельной отрасли,ноподобные трансформации связаны скорее с развитием преступности в целом.3
     Научно-технический прогресс и его внедрение в различные социальные сферы всегда вызывает внимание и интерес у общества в целом.  Однако возникновение преступности в сфере, связанной с обращениями банковских карт и информациейактивно изучается в российской научной среде с середины 1990-ых годов, когда существенно стало увеличиватьсячисло противоправных действий и появиласьвысокая необходимость государственного контроля в этой и подобной области.4
     Признание в Российской Федерации банковской карты,  какэкономического объекта, подлежащего уголовно-правовой охране  и возрастание ее ценности в качестве товара, обуславливается повышенной необходимостью законодательного регулирования  материальных и процессуальных, норм права для дальнейшего воспрепятствованию преступности в этой области.5
     В  этомслучае  возникаетнеобходимость в абсолютно новых теоретических взглядах, которые тесно переплетаются с преступностью, не только в новых средствах и методах борьбы с нею, но и с одновременным интенсивным развитием смежных областей знания, приводящих к интегрированию закономерностей сложившихся в результате обобщения практического опыта к появлению новых частных криминалистических теорий.6 Этоявляется признаком изменения в системе частных криминалистических теорий, в том числе и зарождения новых теорий, а, следовательно, строение частных криминалистических теорий тождественно основным направлениям теоретической деятельности, потребность в которой испытывает практика борьбы с преступностью, эта теоретическая деятельность осу­ществляется комплексом наук, частные криминалистическиетеории выражают ее результаты в области криминалистики.7
     Одно из главных направлений становления по улучшению следственной практики это разработка криминалистической характерис­тики конкретного вида преступлений. На этой стадии следует продолжать формирование специальных следственных приемов для действия правоохранительных органов на случаи совершения преступлений в сфере связанной с использованием банковских карт.
     Базисом для появления криминалистической теории раскрытия и расследования преступлений в сфере использования банковских карт это - развитие информационных технологий, совершенствование правового регулирования; появление банковских карт, а также потребность в криминалистической практики в новых средствах и методах борьбы.
     Теоретические выводы в совокупностиобразуются в частную криминалистическую теорию, только, когда они относятся лишь к  определеннымкриминалистическим аспектам. Криминалистическая теория  расследования преступлений в области обращения банковских картвключает в себя закономерности криминальной деятельности в банковской сфере в отношении и с использованием банковского оборудования, банковских платежных карт различного типа, документированную информацию, механизмы отражения этой деятельности в виде следов, методы и приемы обнаружения, фиксации и исследования этих следов с целью раскрытия, расследования и предупреждения преступлений представляют особую сложность для правоохранительных органов.8
     Содержанием криминалистической теории расследования преступлений связанных с использованием банковских карт является: совокупность норм материального права, определяющих правомерность деятельности в банковской  сфере, и устанавливающих задачи расследования в области информационных правонарушений; закономерности, характеризующие существенные для криминалистических задач механизмы (способы) совершения противоправных действий;закономерности, характеризующие объективное отражение отдельных элементов криминальной деятельности или их совокупности во внешнем мире (следовая картина); специфические для данной совокупности объектов криминалистические способы обнаружения, фиксации и исследования этих следов с целью раскрытия, расследования и предупреждения преступлений.Практическим решением для теории и расследования преступлений, связанных с оборотомбанковских карт должна являться научно обоснованная методика расследования как таких преступлений, так и преступных действий в иных областях.9
     В общем работабанковского сектора с банковскими картами показывает, что существует реальная зависимость от западного воздействия на российскую экономику в этой отрасли, так как ряд незаконных финансовых процессов, которые совершаются с использованием этого инструмента осуществляются гражданами Российской Федерации, но с использованием иностранных банковских ресурсов.
     Криминалистическая характеристика позволяет абстрагировать различные категории преступлений для того, чтобы отделить преступления, связанные с использованием банковских карт от иных категорий преступлений необходимо дать определение основному объекту преступного посягательства, то есть банковской карте. Банковская карта, как объект преступного посягательства это – платежный инструмент, который позволяет получать персональный доступ к своему банковскому счету физическому или юридическому лицу, без непосредственно доступа этого лица к его счету. 10
     Для этого необходимо уточнить, внутренние составляющие частной криминалистической характеристики, так как некоторые ученые-криминалисты считают, что базис криминалистических характеристик должен включать в себя: состав и уголовно-правовая характеристика предусмотренная УК РФ.Классическая криминалистическая характеристика строится по этой научной базе.
     В соответствии с этим квалификацию незаконных действий с банковскими картами можно теоретически разделить на две части:
     Первая группа. Незаконное получение реквизитов карт и данных держателей включает в себя такие преступления, как: фишинг – это создание и маскировка специальных интернет сайтов внешне схожих с оригинальными для дальнейшего получения доступа к данным владельца карты;фарминг – создание условий благодаря которым происходит кратковременное и незаметное перенаправление потерпевшего на другой сайт, с помощью которого производится хищение данных,внедрение вредоносного программное обеспечения. Действия могут быть квалифицированы по статьям: статья  183 УК РФ (Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую, или банковскую тайну), статья 272 УК РФ(Неправомерный доступ к компьютерной информации), статья 273 УК РФ (Создание, использование и распространение вредоносных компьютерных программ), статья 159.3 УК РФ (Мошенничество с использованием платежных карт).11
     Втораягруппа. Использование реквизитов карт, а именно: лицо, получившее неправомерным путем доступ к информации по банковской карте достаточной для получения находящихся на ней денежных средств либо способное получить эти денежные средства иным путём, осуществляющее операции в электронных торгово-сервисных предприятиях или электронных платежных системах. Квалификация действий по статьям: статья 159.6 УК РФ(Мошенничество в сфере компьютерной информации), статья 159.3 УК РФ(Мошенничество с использованием платежных карт), статья 165 УК РФ(Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием).
     При применении квалификации выше представленных преступлений следователям необходимо учитывать особенности каждого состава, также для применения в дальнейшем более тяжких норм по подобных преступлениям следователю необходимо иметь максимально обоснованную и изученную доказательственную базу.12
     На основании этого существует и иная позиция. Так, сторонники этой позиции полагают, что методика расследования преступлений в сфере использования банковских карт должна полагаться на уголовно-процессуальную характеристику в целом. 13
     Уголовно-правовые составляющие повсеместно влияют на частные криминалистические методики, потому что их строение определяется: личностью преступника, способами совершения преступления, орудием преступления, мотивом, целью и так далее. Но, такое уголовно-правовое строение не включает в себя признаки, которые важны для процесса расследования преступлений, установления виновных лиц. Большая часть ученых-криминалистов придерживается точки зрения, которая обосновывается тем, что построение частных криминалистических методик в целом основывается на криминалистической характеристике преступлений.
     Поэтому криминалистическую характеристику считают, совокупностью общих и специальных признаков, которые обозначают отдельные виды преступлений.14Следовательно, данные, определяющие внутреннее строение криминалистической характеристики — это ее система и способствуют раскрытию при расследовании преступлений.15
     Однако, существует иная позиция, авторы которой считают, что криминалистическая характеристика представляет собой отражение элементов, имеющих значения для решения задач уголовного судопроизводства, а, следовательно, значимых в криминалистическом смысле.16Прочие отмечают, что криминалистическая характеристика — это совокупность общих и индивидуальных признаков события, которые проявляются в способе и механизме преступления, обстановке его совершения, а также в отдельных чертах личности субъекта посягательства и в своеобразии личности потерпевшего.17
     Таким образом, криминалистическая характеристика преступлений в сфере оборота банковских картэто система. Такое понятие определяется с помощью его структурных элементов, перечень которых носит дискуссионный характер. Криминалистическая характеристика, являясь абстрактной научной категорией, имеет как теоретическое значение, проявляющееся в совершенствовании общих и частных методов расследования, так и практическое значение для выдвижения и проверки типичных версий, решения иных задач, стоящих перед органами предварительного расследования.


     § 1.1		Основные способы совершения преступлений совершаемых с использованием банковских карт.
     Появление в криминалистической характеристике понятие способа совершения преступления позволило ему занять одно из основных значений. Так, Г.Г. Зуйков полагал, что способ совершения преступления это совокупность действий по подготовке, совершению и сокрытию преступления,  обусловленных окружающей социальной средой и психологическими и физиологическими качествами субъекта преступления, которые каким-либо образом имеют вязь с орудием, средствами, условием и местом преступления.18Подобная позиция по этой проблеме была представлена и в трудах  Р.С. Белкина.19
     Деяния, которые связаны с сокрытием преступления в сфере оборота банковских карт, нужно учитывать при использовании понятие способа совершения преступления, только тогда, когда подготовка, преступления, когда лицо совершившее преступление имело конкретную цель после его совершения, имел умысел на сокрытие этого преступления.20
     Способы совершения преступлений связанных с использованием банковских карт, разнообразны. Одним из основных связующих звеньев, таких преступлений является результат преступления, где в итоге преступник завладевает чужим имуществом.21
     Соответственно, способы преступлений, связанных с использованием банковских карт делятся на две группы: применение банковских карт подлинных и применение банковских карт поддельных.
     Первая группа преступлений представляет собой менее сложную совокупность действий для совершения преступлений. Подобные преступления предполагают использование подлинной банковской карты и для совершения таких преступлений не требуются специальные знания. Такими преступлениями являются:
1. физическое использование банковской карты, полученной путем тайного хищения;
2. получение карты по подложным документам;
3. активное незаконное использование банковской карты, в то время, как подано заявление об ее утере либо хищении;
4. введение лица в заблуждение и последующее хищение у этого лица карты либо средств при осуществлении платежных операций.22
     Вторая группа способов, преступлений, связанных с использованием банковских карт является более сложной и угрожающей для общества. Это связано с тем, что получение поддельных карт, предполагает доступ к информации принадлежащей владельцу карты, обеспечениеи создание условий для безопасной и незаметной для держателя банковской карты работы с такими поддельными картами.
     На основании этого выделяют два типа подделывания банковских карт: полное подделывание и частичное подделывание.
     При подделывании банковских карт частично происходит замена расчетных составляющих банковской карты, то есть ее реквизитов. Как правило, это реконструирование магнитной полосы карты, в результате чего происходит замена данных по этой карте на иные счета другого держателя карты, которому принадлежат денежные средства. Этот процесс осуществляется путем замены цифровой кодировки данных по банковской карте, с помощью цифрового оборудования. Частичное подделывание банковских карт, заключается в том, что при визуальном осмотре достаточно просто увидеть внешние изменения на ней. Но чаще всего лица осуществляющие операции по банковским картам, не осуществляют внешнюю проверку карты, на дополнительные изменения, что в конечном счете приводит к осуществлению преступных действий и реализации умысла.23
     Полное подделывание банковской карты состоит в модифицировании не только физического состояния банковской карты, но и информации, которая составляет характеристику этой карты. Этот процесс происходит путем исполнения нескольких стадий, приобретение специального материала, который представляет собой, макет уже существующих банковских карт, с включенной на эту поддельную карту информацией, которая содержит в себе реквизиты и средства подлинного держателя карты.24 Подобный преступный метод преобладает в Европе и странах СНГ, посредством чего нанося серьезный ущерб для экономического состояния Российской Федерации, так как денежные средства, полученные с помощью этого метода на территории Российской Федерации, переводятся на счета, принадлежащие зарубежным банкам.
     Для того, чтобы преступнику реализовать вышеуказанные цели в описанных методах, ему следует иметь информацию о законных владельцах карт и иную информацию, которая способствовала осуществлению преступления, такой информацией может служить: номер карты, срок действия карты, трехзначный код подтверждения оплаты при использовании карты, номер телефона потерпевшего, информация о счетах и иная личная конфиденциальная информация. Чтобы получить подобную информацию преступниками создаются сообщества, где используют банковских служащих различных уровней, лиц, которые в силу своей профессии получают доступ к работе с банковскими картами. 
     Следовательно, большая часть таких преступлений, осуществляется преступными сообществами и представляет собой вид очень сложной организованной преступности с четкой иерархичностью и со структурным разделением обязанностей членов такой деятельности, что связано со следующими тенденциями: 
1. отсутствием абсолютных условий для одного преступника, чтобы реализовать преступный умысел, от процесса получения информации по банковской карте до осуществления хищения денежных средств;
2. высокая прибыльность по такому роду преступных действий;
3. необходимость в трудоемкой специализированной деятельности и наличие большого количества капиталовложений.
     Это позволяет сделать вывод о том, чтонепосредственное использование пластиковой карты либо получение к ней доступа - это всего лишь малая часть всей преступной деятельности, которая, вероятнее всего, представляет собой совокупность действий по подготовке к совершению преступления. Это обстоятельство обусловливает необходимость сосредоточения правоохранительных органов при осуществлении расследования по установлению эпизодов именно подготовительного этапа преступной деятельности, поскольку в ином случае к ответственности будут привлечены только некоторые, далеко не самые опасные участники преступных групп. Как правило, к ответственности привлекаются исполнитель (исполнители), который, как правило, получал «от неустановленного следствия лиц» готовые банковские карты на свое имя, изготовленные «неустановленными следствием» устройствами.
     Создание препятствий по изобличению преступника, при расследовании преступлений, с использованием банковских карт происходит с помощью: уничтожения полученной преступным путем информации путем уничтожения информационных носителей либо самой информации с этих носителей; уничтожения документов; выезда за границу преступников для чего привлекаются граждане различных государств; создание ложного алиби.
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     Для того, чтобы осуществлять качественное расследование, в области преступлений связанных с использованием банковских карт, необходимо понимать не только способы совершения такихпреступлений, но и важно обращать внимание на следы подобного преступления. 
     Важную роль играют следы, которые указывают на процесс осуществления операций по банковской карте, то есть это следы документальные либо материально-фиксированные, но как правило по таки следам возможно заметить движение денежного баланса владельца банковской карты, что позволяет располагать информацией в случае с незаконным доступом лица и выдвигать различные версии о совершении им преступных действий.
     Следовательно, это указывает на то, что главными следами, преступлений в сфере оборота банковских карт являются: договор банка, который выпускает банковскую карту с владельцем банковской карты; договор владельца банковской картыс банком, который обслуживает банковскую карту; торговые кассовые чеки с подписью владельца карты либо преступника, выписки по расходам по счету, связанному с банковской картой владельца; различные кассовые документы.
     Вполне возможно, что можно вести речь о наличии относительно 
самостоятельной группы типичных для данного вида преступлений материальных следов, которые связаны с процессом изготовления поддельных банковских 
карт, требующих наличия определенной технической базы: инструмент, 
сырье, краска, приспособления, облегчающие совершение определенных операций, оборудованияполной подделки карточек. К этой же 
группе можно отнести компьютерную информацию, оставшуюся на носителях при получении реквизитов пластиковых карт (если та 
кой способ использовался).
     Стоит отметить также характерных идеальных следов, запечатленных в сознании тех людей, у которых присутствовала связь или иное воздействие со стороны преступников.
     
     
     1.4Характеристика личности преступника, при расследовании преступлений, с использованием банковских карт.
     Для криминалистической методики обобщение и анализ данных о личности преступника имеют существенное значение, потому что позволяют сделать вывод о таких зависимостях, знание которых способствует установлению личности виновного.25Результаты любой криминальной работы включают отпечатки, который совершил преступление. В частности, информация о отдельных его индивидуальных социально-демографических, морально-эмоциональных и уголовно-правовых свойствах, которые доступны для установления.26
     Как было сказано выше, в основном, в преступлениях, в которых важную роль играют банковские карты осуществляются организованными группами. Значит, набор криминалистических преступного лица следует учитывать функционально-ролевой фактор.
     Разумеется, что большую часть преступников по таким преступлениям, объединяет один признак, который заключается в наличии у лица специальных навыков и знаний. Однако, некоторые лица, причастные к такой деятельности могут и не обладать подобными знаниями. Это могут быть лица, которые осуществляют тайное хищение банковских карт у граждан, различный персонал торговых сфер и другие лица.При этом ядро преступного объединения составляют организатор преступления, лица непосредственно подделывающие документы прикрытия, иногда, лица, получающие по ним деньги либо товар.
     Иначе происходит, когда первоначальный этап преступления характеризуется получением информации по реквизитам карт с помощью компьютерных сетей, что требует от преступника наличия специальных знаний высокого уровня.
     Отдельного внимания заслуживают исполнители, которые непосредственно осуществляют преступные действия с использованием поддельных банковских карт, поскольку именно с их действиями связан конечный преступный результат в виде хищения чужого имущества. Среди всех остальных качеств таких лиц следует выделить умение вести себя как добропорядочный пользователь банковской карты: держаться уверенно и выглядеть как большинство посетителей банковских объектов.
     В обобщенном виде среднестатистический портрет личности преступ­ника характеризуется исследователями следующим образом: 
     1.привлеченные к уголовной ответственности лица в основном относят­ся к возрастной категории до 30 лет;
     2.мужского пола (70%), хотя, как видно, процент, выпадающий на долю женщин гораздо выше обычного для других преступлений; 
     3.имеют высшее или незаконченное высшее образование (58%); 
     4.имеют постоянное место жительства, ранее не судимы (79%); 
     5.профессиональная деятельность имеет (или имела) непосредственное отношение к работе участников платежной системы: банков; процессинговых центров и др.(59%).
     Некоторыми исследователями, как указывалось ранее, в качестве от­дельного элемента криминалистической характеристики, данного преступле­ния предлагается рассматривать криминалистически значимые сведения о потерпевшем, в том числе характеристика банков- эмитентов банковских карт.
     То же можно отметить и в отношении лиц,с чьих банковских счетов похищаются денежные средства: универсальныйпризнак, который их объединяет, состоит в получении ими банковской карты. На текущий день около 85% граждан Российской Федерации являются держателями банковских карт. Получить материальный ущерб от противоправных действий, связанных с банковскими картами может стать абсолютно любой гражданин для этого достаточно всего лишь один раз использовать карту по назначению.
     Указаннаякрминалистическая характеристика преступлений совершенных с использованием банковских пластиковых карт, может использоваться в разработке и совершенствовании методики их расследования. Все этоспособствуетразработке типовыхситуаций первоначального и различных этапов расследования преступлений подобной категории, а также может использоваться при формировании тактических приемов, реализуемых при производстве отдельных следственных действий.27
     


     Глава II.Современные вопросы начальной стадии расследования преступлений, связанных с использованием банковских карт.
     § 2.1Следственные действия на стадии предварительного расследования.
     Расследование преступлений, в классическом понимании, делится в юридической литературе на начальный и последующие этапы.Иные криминалисты полагают, что существует различное множество этапов расследования.Например, Е.П.Ищенко считает, чторасследование преступлений логичнее группировать на три этапа: первый этап, когда необходиморазрешить проблемную ситуацию, которая связана с реакцией на уже совершенное преступление, установлением и изобличением виновного, выяснением важных обстоятельств происшедшего;последующий, на котором разрешаются вопросы, связанные с установлениемвсех обстоятельств содеянного; заключительный, основное содержание которого - систематизация доказательств, их оценка и принятие по делу окончательного решения.28
     Следовательно, при расследовании преступных деяний, в которых используются банковские карты, непременной стадией будет являться такая стадия уголовного процесса, как возбуждение уголовного дела, в результате чего в дальнейшем будет создан базис дальнейшего качественного расследования.29
     В связи с этим, возбуждение уголовного дела, представляет собой самостоятельный и неотъемлемо часть уголовного процесса, а также влияет на формирование следующих стадий. Также эта стадия, позволяет не допускать в уголовное судопроизводство неправомерных действий и защищает уголовный процесс в целом, от произвола в лице правоохранительных органов.30
     Соответственно, в момент стадии возбуждения уголовного дела может быть составлен целый ряд процессуальных документов: протокол устного за­явления (ч. 3 ст. 141 УПК РФ), протокол явки с повинной (ч. 2 ст. 142 УПК РФ), рапорт об обнаружении признаков преступления (ст. 143 УПК РФ), до­кумент о принятии сообщения о преступлении (ч. 4 ст. 144 УПК РФ), протокол осмотра места происшествия (ст. 176 УПК РФ), постановление о произ­водстве освидетельствования, протокол освидетельствования (ст. 179 УПК РФ).
     Завершается эта стадия принятием одного из следующих процессу­альных решений: постановление о возбуждении уголовного дела или постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. В качестве промежуточ­ного может быть принято также решение о передаче заявления (сообщения) о преступлении по подследственности или подсудности (ст. 145 УПК РФ).В соответствии с ч. 2 ст. 21 УПК РФ в каждом случае обнаружения признаков преступления, уполномоченные на то органы обязаны принимать предусмотренные уголовно-процессуальным законо.......................